FinTech và tương lai của tài chính

Đối với ngành dịch vụ tài chính, chuyển đổi kỹ thuật số đã thành công trong việc định hướng lại kết quả thị trường. Sự xuất hiện của FinTech và định hướng tài chính gắn bó với nhau theo nhiều cách hơn. FinTech dường như là tất cả về việc sử dụng công nghệ để thay đổi các dịch vụ tài chính và ngân hàng truyền thống. FinTech cũng hỗ trợ tài chính toàn diện, cải thiện năng suất và thúc đẩy nền kinh tế kỹ thuật số toàn cầu. Bài viết sau đây, BlockchainWork sẽ cùng bạn làm rõ về FinTech và tác động của nó đến tương lai của ngành tài chính. 

>>> Xem thêm: Web 3.0 là gì? Sự phát triển của web 1.0, web 2.0 và web 3.0 – BlockchainWork

Tầm quan trọng của FinTech

Mức độ phù hợp sẽ là yếu tố chính quyết định liệu một cuộc cách mạng công nghệ mới có tồn tại lâu dài hay không. Liệu fintech có còn phù hợp với các dịch vụ ngân hàng và tài chính trong tương lai không? Bạn có thể tìm ra câu trả lời tốt nhất cho câu hỏi này bằng cách suy ngẫm về tầm quan trọng của fintech. 

Tùy thuộc vào cách công nghệ được áp dụng cho các dịch vụ tài chính, ngày nay có nhiều định nghĩa khác nhau về fintech. Tuy nhiên, các định nghĩa thường được công nhận liên kết fintech với những thay đổi trong trải nghiệm của khách hàng về dịch vụ tài chính. Fintech cũng chịu trách nhiệm dẫn đầu sự phát triển của các mô hình kinh doanh, thủ tục, hàng hóa, dịch vụ và phần mềm mới.

Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính có thể giảm bớt xung đột của người tiêu dùng tại một số thời điểm trong vòng đời của dịch vụ tài chính với sự trợ giúp của công nghệ.

Số hóa có thể cung cấp quyền truy cập đơn giản vào các dịch vụ tài chính khác nhau, như mở tài khoản ngân hàng mới và gửi tiền vào tài khoản khác. Các dịch vụ tài chính có thể trở nên dễ tiếp cận hơn do giá thấp hơn và khả năng mở rộng tăng lên do số hóa. Nhiều người sẽ có quyền tự do sử dụng các dịch vụ tài chính mà họ muốn nhờ fintech.

Việc đảm bảo tính minh bạch với các thử nghiệm kỹ thuật số liên tục được đưa ra trong các cuộc thảo luận “liệu fintech có phải là tương lai của tài chính hay không?” Do khả năng tạo đường dẫn dữ liệu bằng các quy trình kỹ thuật số, người dùng có thể cảm thấy tự tin khi sử dụng các dịch vụ, giao dịch và hệ thống tài chính kỹ thuật số. Ngoài việc cho phép các doanh nghiệp hiểu sâu hơn về khách hàng của họ, fintech có thể giảm thiểu sự bất đối xứng thông tin một cách hiệu quả. Trên thực tế, một trong những điểm chính về mức độ phù hợp của fintech liên quan đến những thay đổi mang tính cách mạng trong cơ sở hạ tầng của các dịch vụ tài chính cũng như trải nghiệm của người dùng với các dịch vụ tài chính.

Điều gì sẽ thúc đẩy tương lai của Fintech?

Sự gia tăng không ngừng về mức độ phổ biến của fintech đã trở thành một trong những điểm nhấn nổi bật trong các cuộc thảo luận về công nghệ. Với việc thanh toán kỹ thuật số ngày càng phổ biến, đổi mới đã trở thành một trong những khía cạnh quan trọng nhất của dịch vụ tài chính. Mối quan hệ giữa fintech và tương lai của tài chính cũng làm nổi bật các lực lượng quan trọng đằng sau sự đổi mới tài chính.

Ví di động phi ngân hàng, ngoài các thị trường khác, hệ thống dựa trên thẻ và tài khoản ngân hàng kỹ thuật số, chiếm một phần khá lớn trong thanh toán toàn cầu. Các khoản đầu tư vào công nghệ tài chính đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể về giá trị trên toàn cầu, từ gần 10 tỷ đô la vào năm 2013 lên gần 122 tỷ đô la vào năm 2020. Các khoản đầu tư vào công nghệ tài chính đã đạt khoảng 98 tỷ đô la trong nửa đầu năm 2021, cho thấy khả năng thúc đẩy tương lai của fintech. 

Các yếu tố chính thúc đẩy sự đổi mới cũng sẽ được nhấn mạnh trong các cuộc thảo luận về “Vai trò của fintech trong tài chính là gì?” Sự tăng trưởng trong tương lai của fintech sẽ có nền tảng nào? Dưới đây là một số động lực thiết yếu của sự đổi mới cho fintech.

• Sự phát triển của công nghệ đã có tác động đáng kể đến cách chúng ta tiếp cận nhiều hoạt động hàng ngày. Nhiều công nghệ, bao gồm blockchain, điện toán đám mây, IoT và AI, đã và đang là động lực hàng đầu cho các doanh nghiệp tài chính.

• Những thay đổi trong hành vi của người tiêu dùng là một thành phần quan trọng của fintech và tài chính toàn diện. Các hệ thống tài chính truyền thống phải thích ứng với cách người tiêu dùng Gen Z sử dụng các dịch vụ tài chính để duy trì tính cạnh tranh. Các dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ rất quan trọng đối với sự gia nhập của những người chơi quan trọng trên thị trường.

• Những đổi mới của Fintech có thể được thúc đẩy nhờ khả năng tiếp cận thông tin tốt hơn bằng cách sử dụng phân tích, điện toán đám mây và trí tuệ nhân tạo. Những công nghệ này có thể được các nhà cung cấp dịch vụ tài chính sử dụng để trực quan hóa và đáp ứng các mô hình thị trường mới nổi.
• Việc hạ thấp hiệu quả các rào cản gia nhập cũng sẽ là một trong những điểm chính về tương lai của fintech và ngân hàng. Những tiến bộ công nghệ đã giúp việc tiếp cận các dịch vụ tài chính trở nên dễ dàng hơn, điều này đã tạo ra tiềm năng mới cho các doanh nghiệp. Ma sát giảm trong lĩnh vực fintech cũng thúc đẩy sự tăng trưởng đáng kể trong các khoản đầu tư vào lĩnh vực fintech. 

Công nghệ cho tương lai của tài chính

Tiến bộ công nghệ là từ khóa để thúc đẩy sự phát triển của tài chính.  Rõ ràng, sự đổi mới là điều cần thiết cho sự tiến bộ của fintech. Tuy nhiên, bạn cần có nền tảng công nghệ để dựa vào đó bạn có thể xây dựng hiểu biết của mình về tương lai của fintech. Dưới đây là những công nghệ quan trọng sẽ hỗ trợ sự phát triển của fintech cùng với việc định hình bối cảnh cạnh tranh của fintech.

Trí tuệ nhân tạo

Giá trị của trí tuệ nhân tạo thường bị hiểu sai, chủ yếu là do các giả định phi thực tế. Để trả lời câu hỏi “fintech có phải là tương lai của tài chính hay không?” với khả năng tạo ra giá trị, AI là một thành phần thiết yếu. Một trong những thành phần quan trọng của bối cảnh fintech là trí tuệ nhân tạo (AI), có tiềm năng mang lại giá trị khoảng 1 nghìn tỷ USD cho ngành ngân hàng mỗi năm.

AI sẽ được các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác sử dụng để đạt được lợi thế cạnh tranh với các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ. Nhận dạng phần tử dựa trên máy, biểu diễn dữ liệu ngữ nghĩa và phân tích với các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư được cải thiện đều có thể được hưởng lợi từ AI.

Blockchain

Công nghệ blockchain là công nghệ quan trọng có tiềm năng thúc đẩy fintech trong tương lai. Lợi ích giá trị của việc ghi lại dữ liệu trên nhiều nguồn dữ liệu có thể được cung cấp thông qua công nghệ sổ cái phân tán. Để giữ cho các nút của mạng thống nhất về các giao dịch, dữ liệu về các giao dịch được ghi lại và phân phối giữa chúng.

Với các đặc điểm độc đáo như phân cấp, tính bất biến và bảo mật, blockchain có thể đưa ra lời giải thích hợp lý về triển vọng của fintech và tương lai của tiền tệ. Ngoài ra, công nghệ blockchain đảm bảo bảo mật bằng mật mã cho dữ liệu của bạn, giảm thiểu rủi ro. Tài chính phi tập trung, còn được gọi là DeFi, đã phát triển đồng thời trên cơ sở công nghệ blockchain.

Ngành dịch vụ tài chính truyền thống đã chứng kiến sự đột phá to lớn nhờ công nghệ blockchain. Hợp đồng thông minh, lưu trữ và trao đổi dữ liệu phân tán cũng như bảo mật Zero Knowledge Proof là một trong số những sản phẩm mới mà nó đưa vào thị trường. Nhiều phát triển tài chính hấp dẫn, bao gồm tài sản kỹ thuật số, tiền điện tử, ví tiền điện tử và mã thông báo không thể thay thế, đều có nguồn gốc từ chuỗi khối.

Các bên liên quan truyền thống, chẳng hạn như các nhà đầu tư tổ chức, đang tìm kiếm các tài sản kỹ thuật số dựa trên chuỗi khối để đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ. Chẳng hạn, Tổng giá trị được khóa trong các giao thức DeFi là gần 2,1 nghìn tỷ đô la. Ngoài ra, vào năm 2021, các sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số đã tạo ra thành công khoảng 15 tỷ đô la doanh thu.

Điện toán đám mây

Tiềm năng tương lai của fintech và ngân hàng cũng sẽ bị ảnh hưởng đáng kể bởi điện toán đám mây khi quá trình chuyển đổi các dịch vụ tài chính trở nên nổi bật hơn. Theo phân tích của McKinsey, 500 tập đoàn hàng đầu toàn cầu sẽ kiếm được hơn 1 nghìn tỷ USD nhờ công nghệ đám mây. Với việc phát triển ứng dụng được định vị lại và cơ sở hạ tầng tiết kiệm chi phí, điện toán đám mây có thể mang lại hiệu quả cao hơn.

Điện toán đám mây có thể giúp tăng cường tính toàn vẹn của nền tảng bằng cách cung cấp các quy trình và kiểm soát bảo mật tích hợp, tự động. Để luôn đi đầu trong cuộc cạnh tranh, các tổ chức tài chính phải nhận thức được các mô hình và xu hướng điện toán đám mây. Điện toán biên, bộ chứa đám mây, điện toán đám mây và tích hợp AI là một số công nghệ chính trong điện toán đám mây sẽ có tác động đến tương lai của ngành ngân hàng.

Internet vạn vật

Sự phát triển của các công nghệ mới như Internet vạn vật (IoT) là một khía cạnh quan trọng của tài chính và tương lai của nó. Mọi người đang dần nắm lấy IoT, cùng với việc áp đặt tác động nhiều lớp lên lĩnh vực dịch vụ tài chính. Internet of Things có thể giúp thúc đẩy sự gia tăng nhận thức và hệ thống cảm biến thông minh bên cạnh hỗ trợ ứng dụng và vận hành.  Ngoài ra, nó có thể mở đường cho các dịch vụ tài chính được cải thiện bằng cách sử dụng các mạng truyền thông không dây. 

Việc đánh giá chính xác rủi ro là một khía cạnh đáng chú ý khác liên quan đến IoT như một phần của fintech. Đồng thời, nó cũng có thể khuyến khích sự tham gia của khách hàng bên cạnh việc tăng tốc và đơn giản hóa các quy trình khiếu nại và bảo lãnh phát hành. Lĩnh vực bảo hiểm có thể hưởng lợi nhiều nhất từ ​​IoT, đặc biệt là để theo dõi phương tiện và đánh giá hành vi của người lái xe trong trường hợp dịch vụ bảo hiểm ô tô. 

Bằng cách mang lại những tiến bộ quan trọng cho quản lý hàng tồn kho và tài chính bất động sản, IoT cũng có thể hỗ trợ các ngân hàng. Thật thú vị, sự kết hợp giữa chuỗi khối với IoT có thể tăng cường quản lý rủi ro thông qua việc xác thực sự trùng khớp giữa các giao dịch trong thế giới thực và hồ sơ kế toán.

Rủi ro và tương lai của Fintech 

Tóm tắt các yếu tố chính ảnh hưởng đến sự phát triển của fintech vẽ nên một bức tranh đầy hứa hẹn cho tương lai của ngành. Tuy nhiên, ảnh hưởng của Fintech đối với định hướng tài chính là một ý tưởng mơ hồ. Các cuộc thảo luận về fintech và tương lai của tài chính cũng nên phản ánh những rủi ro liên quan đến fintech. Ví dụ: mức độ tập trung thị trường của các giải pháp DeFi và tiền điện tử có thể cần cân bằng lại.

Ngoài ra, trọng tâm có thể có tác động tích cực đến cả giá cả và chất lượng đồng thời thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh. Sự mới lạ của các mô hình kinh doanh cũng tạo ra rủi ro bảo vệ khách hàng tiềm ẩn bên cạnh việc thiếu hiểu biết về tài chính và xác định trách nhiệm rõ ràng đối với các tổ chức fintech. Mặc dù sự giám sát theo quy định đã dần dần tiến bộ trên toàn bộ hệ sinh thái tài chính, nhưng nó cần phải trải rộng trên mọi khía cạnh của công nghệ tài chính.

Kết luận 

Các công nghệ hình thành nền tảng của fintech sẽ rất quan trọng trong tương lai. Blockchain có thể cung cấp một cách mới để khái niệm hóa các dịch vụ tài chính, trong khi điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo và máy học có thể cung cấp cơ sở hạ tầng cần thiết cho tương lai của các dịch vụ tài chính và ngân hàng. Hy vọng bài viết trên đây sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về sự liên quan mật thiết giữa FinTech và tương lai của tài chính. Cùng đón đọc những bài viết bổ ích trên BlockchainWork nhé!

BlockchainWork tổng hợp

• Tìm hiểu thêm về BlockchainWork tại website: https://blockchainwork.net/
• Ứng viên nắm bắt cơ hội việc làm tại đây: https://blockchainwork.net/candidate-signup
• Nhà tuyển dụng kết nối các tài năng trẻ tại đây: https://blockchainwork.net/employer-signup

>> Có thể bạn quan tâm:

• “Hành trang” cho tài năng trẻ chinh chiến Web 3.0
• Những kỹ năng cần có khi làm việc trong crypto market
• Giải đáp cơn “khát” nhân sự trong lĩnh vực Metaverse