FinTech là gì?

Trong quý đầu tiên của năm 2022, ngành fintech đã có thể thu về hơn 13 tỷ USD một cách hiệu quả. Công nghệ tài chính, thường được gọi là fintech, có thể được định nghĩa đơn giản là sự kết hợp của các khái niệm “tài chính” và “công nghệ”. Cách chúng ta truy cập và xử lý các dịch vụ tài chính đã trải qua một sự thay đổi đáng kể nhờ công nghệ. Ngân hàng trực tuyến, khoản vay kỹ thuật số, tiền kỹ thuật số và thanh toán thương mại điện tử là một vài ví dụ quan trọng của công nghệ tài chính. Nói về tiền kỹ thuật số, bạn nên biết về tiền điện tử và chức năng của chúng trong ngành fintech. Tiền điện tử là sự khởi đầu của blockchain và cuộc cách mạng web3. Làm thế nào để tất cả các tính năng này của công nghệ tài chính hoạt động có lợi cho người dùng? Trong bài viết sau đây, BlockchainWork sẽ giúp bạn giải mã FinTech là gì?

>>> Xem thêm: Metaverse là gì? Giải mã cơn sốt về xu hướng công nghệ trong tương lai – BlockchainWork

Định nghĩa về Fintech

Định nghĩa về fintech đề cập đến việc ứng dụng công nghệ để giúp người dùng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính quản lý hoạt động tài chính một cách hiệu quả. Thành phần “công nghệ” của fintech liên quan đến phần mềm và thuật toán mà người dùng có thể truy cập trên thiết bị của họ. Công nghệ cũng bao gồm các công cụ mới và phương pháp tiên tiến để tự động hóa và cải thiện trải nghiệm của các dịch vụ tài chính.

Fintech thường được coi là một khái niệm công nghệ tiên tiến, là một sự hiện đại hóa ngân hàng, giao dịch và các dịch vụ tài chính khác nhau thông qua việc sử dụng công nghệ. Giao dịch trực tuyến, giao dịch tài chính kỹ thuật số và ngân hàng qua điện thoại có thể là nơi fintech phát triển đầu tiên. Các tổ chức tài chính và khách hàng sử dụng các mô hình giao dịch mới, hiệu quả. Những nâng cao giá trị do công nghệ mang lại trong ngành dịch vụ tài chính sau đó đã thúc đẩy sự phát triển của điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo, phân tích dữ liệu và an ninh mạng.

Một số trường hợp fintech đơn giản mà bạn có thể gặp phải trong cuộc sống hàng ngày là gì? Tự mình sử dụng các ứng dụng thanh toán di động như PayPal hoặc Venmo? Nếu vậy, có lẽ bạn đã thường xuyên sử dụng fintech để chuyển hoặc nhận thanh toán hoặc để kiểm tra số dư tài khoản của mình. Nền tảng giao dịch, tiền kỹ thuật số và trình quản lý danh mục đầu tư tự động là những ví dụ phổ biến khác về fintech. Fintech hiện là một trong những thành phần thiết yếu cho tương lai của dịch vụ tài chính.

Nguồn gốc của Fintech 

Fintech có thể là kết quả của một số tiến bộ công nghệ tiếp theo trong tương lai. Tuy nhiên, sự ra đời của những chiếc thẻ tín dụng đầu tiên vào những năm 1950 được cho là cách đơn giản nhất để giải thích fintech ra đời như thế nào. Sự cần thiết phải mang theo tiền tệ thực tế đã được loại bỏ bằng cách sử dụng thẻ tín dụng, dẫn đến nhiều khoản ứng trước.

Năm 1998, PayPal trở thành doanh nghiệp công nghệ tài chính đầu tiên hoạt động trực tuyến, tạo tiền lệ có ảnh hưởng lâu dài đến lĩnh vực dịch vụ tài chính. Nhiều trường hợp hợp nhất các dịch vụ tài chính với phương tiện truyền thông xã hội, mã hóa dữ liệu và công nghệ di động đã tạo ra môi trường phù hợp cho sự mở rộng của fintech. Với quyền truy cập phi tập trung vào các dịch vụ tài chính và sự tham gia của người tiêu dùng trong việc quản lý tài sản của họ, blockchain sẽ giúp thúc đẩy fintech.

Hoạt động của Công nghệ tài chính

Không thể phủ nhận rằng fintech đã có tác động lớn đến lĩnh vực dịch vụ tài chính. Lời giải thích đơn giản về cách thức hoạt động của fintech ngụ ý việc sử dụng công nghệ. Để hiểu cách hoạt động của fintech, câu hỏi tốt nhất nên đặt ra là “Những công nghệ nào hoạt động trong fintech?” Dưới đây là một vài công nghệ chính tạo nên nền tảng của ngành tài chính hiện nay.

Cảm biến sinh trắc học và chip thông minh

Các cảm biến sinh trắc học để tiếp cận các dịch vụ tài chính bao gồm nhận dạng mắt và vân tay, tích hợp ATM với ứng dụng di động và nhận dạng mắt để nhận dạng chủ sở hữu tài khoản. Một ví dụ điển hình khác của ứng dụng fintech giúp giảm thiểu tổn thất tài chính khi gặp điều kiện bất lợi là thẻ ATM gắn chip thông minh. Hệ thống sử dụng mật khẩu một lần cho các giao dịch, cung cấp một minh họa thực tế về xác thực hai yếu tố để bảo vệ các khoản thanh toán của khách hàng.

Ngân hàng kỹ thuật số và đa kênh

Ngân hàng kỹ thuật số và đa kênh là công nghệ quan trọng tiếp theo thúc đẩy lĩnh vực fintech. Toàn bộ hệ thống ngân hàng đã được chuyển đổi từ thủ tục lấy chi nhánh làm trung tâm sang nhiều kênh kỹ thuật số nhờ fintech. Với sự sẵn có của ngân hàng di động, mọi người không còn cần phải đến ngân hàng để có được các dịch vụ tài chính cơ bản. Để cắt giảm chi phí hoạt động, một số ngân hàng đã thành công trong việc giảm số lượng chi nhánh.

Chatbot

Trợ lý kỹ thuật số có thể giao tiếp với khách hàng và giải quyết các vấn đề điển hình của họ được gọi là chatbot. Chatbot cũng có thể hỗ trợ cung cấp nhiều dịch vụ khác, bao gồm tìm kiếm thông tin thích hợp trên các trang web của ngân hàng và đưa ra lời khuyên đầu tư. Ví dụ fintech đơn giản nhất được đưa ra ở đây là chatbot, có tác động đáng kể đến lĩnh vực dịch vụ tài chính. Chatbot đã được các ngân hàng áp dụng để cắt giảm chi phí đồng thời tăng sự hài lòng của khách hàng, cho phép tận dụng nguồn nhân lực trong các hoạt động kinh doanh cốt lõi.

Trí tuệ nhân tạo

Trí tuệ nhân tạo là sự phát triển công nghệ đáng gớm nhất có khả năng tác động đáng kể đến các dịch vụ tài chính. Việc xác định gian lận đã cho thấy kết quả đáng khích lệ khi sử dụng AI và máy học. Do đó, phát hiện gian lận có thể hỗ trợ tạo thông báo trong trường hợp các giao dịch gian lận được phát hiện. Sau đó, học máy có thể được sử dụng để tăng cường các nền tảng cho mô hình thống kê, tự động hóa quy trình và tổng hợp dữ liệu. Nó cũng giúp hiện đại hóa các kỹ thuật chống rửa tiền với những đổi mới tiên tiến như nền tảng tổng hợp dữ liệu và phân tích sâu sắc về dữ liệu trước đó.

Tiền điện tử, Ví điện tử và DeFi

Trao quyền cho người dùng là điều quan trọng tiếp theo đối với lĩnh vực tài chính. Tiền điện tử đã cung cấp một ví dụ rõ ràng về cách công nghệ blockchain có thể thay đổi các dịch vụ tài chính đồng thời tăng cường tính bảo mật và tính linh hoạt. DeFi sau đó đã được thực hiện nhờ sự phát triển của các hợp đồng thông minh và các ứng dụng phi tập trung. Vì nó sẽ đặt quyền kiểm soát vào tay người dùng, tài chính phi tập trung có thể được coi là chân trời chính cho fintech. Các giải pháp liên quan đến tiền điện tử, chẳng hạn như sàn giao dịch và ví, cũng đã được phát triển nhờ tiền điện tử.

Hiện trạng của ngành Fintech

Các phân tích chuyên sâu về công nghệ thúc đẩy ngành fintech cho thấy tương lai tươi sáng của nó. Trước khi bạn quyết định theo dõi fintech, điều quan trọng là phải hiểu nó đang hoạt động như thế nào. Vào năm 2020, khi có đại dịch toàn cầu, phần lớn các cá nhân bày tỏ sự quan tâm đến việc học fintech. Lĩnh vực dịch vụ tài chính phải sử dụng công nghệ để cải thiện sự hài lòng của khách hàng, loại bỏ sự tham gia của con người và hỗ trợ các doanh nghiệp điều chỉnh các tình huống mới. Theo một cuộc khảo sát của McKinsey Digital, việc sử dụng công nghệ kỹ thuật số trong tài chính của các tổ chức và người tiêu dùng đã phát triển trên toàn cầu trong khoảng 5 năm gần đây. Giao dịch tài chính trực tuyến hiện là một yêu cầu thay vì chỉ là một tiện ích.

Thói quen của khách hàng đã điều chỉnh theo các mô hình tiếp cận dịch vụ tài chính mới, cho thấy tầm quan trọng của fintech và ý nghĩa của nó đối với các dịch vụ tài chính. Theo dữ liệu lịch sử, thị trường fintech trên toàn thế giới trị giá gần 127 tỷ đô la vào năm 2018. Theo dự đoán hiện tại, doanh nghiệp fintech có thể vượt qua 300 tỷ đô la vào năm 2022. Theo kỳ vọng đối với lĩnh vực fintech, nó có thể thay đổi cách chúng ta xem xét và sử dụng các dịch vụ tài chính.

Tác động của công nghệ tài chính 

Lợi ích của fintech sẽ là một thành phần thiết yếu khác. Nó đã tạo ra những thay đổi gì đối với các dịch vụ tài chính? Các công cụ và ví dụ về fintech cung cấp giải thích rõ ràng về cách fintech có thể giúp cá nhân và doanh nghiệp. Điều quan trọng là phải xem xét liệu fintech có thể tồn tại trong tương lai trong thời điểm thay đổi hay không. Dưới đây là một số lợi ích nổi bật của fintech làm nổi bật tầm ảnh hưởng của nó.

Thực tế là fintech mang tính “đột phá” cần được nhấn mạnh bởi vì nó sẽ rất quan trọng trong việc thúc đẩy tư duy mới. Việc giới thiệu công nghệ tiên tiến, linh hoạt và có thể mở rộng trên nhiều ngành đã trở nên đơn giản hơn để cho phép các giao dịch hiệu quả và năng suất.

Các giải pháp hiện đại có thể được cung cấp nhanh chóng, minh bạch và thuận tiện hơn nhờ công nghệ tài chính. Dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo có thể cung cấp cho khách hàng mức độ cá nhân hóa cao hơn. Các tổ chức dịch vụ tài chính cũng nên tăng cường các kỹ thuật marketing của họ.

Cho rằng fintech có thể cung cấp các giải pháp hiện tại nhanh hơn, minh bạch hơn và thiết thực hơn, nên việc tìm hiểu nó có thể ngày càng trở nên quan trọng. Đối với các ngân hàng trên toàn thế giới, chatbot có thể giúp tiết kiệm khoảng 7,3 tỷ USD. Hiệu quả của chatbot như một công cụ tài chính được thể hiện qua số liệu thống kê sử dụng của chúng. Đồng thời, trên thực tế, giờ đây mọi người đều có thể tiếp cận các khoản vay, bảo hiểm, dịch vụ cộng đồng và thanh toán kỹ thuật số.

Tiềm năng cho những tiến bộ trong an ninh mạng là một trọng tâm quan trọng khác của fintech. So với các hệ thống truyền thống, fintech có thể đảm bảo tính an toàn và tuân thủ cao hơn trong việc quản lý dữ liệu tài chính. Ngoài ra, nó mang lại cơ hội tốt cho nền kinh tế toàn cầu để đạt được từ các cơ hội việc làm mới. Đối với một người mới, thị trường là một thách thức để điều hướng. Làm thế nào bạn có thể tiếp cận một công việc trong fintech?

Các vị trí công việc trong Fintech

Một trong những e ngại mà những người mới bắt đầu có về việc theo đuổi sự nghiệp trong lĩnh vực blockchain sẽ phải thực hiện với các loại công việc được cung cấp trong lĩnh vực này. Các nhà khoa học dữ liệu, nhà phát triển blockchain, chuyên gia truyền thông, chuyên gia tuân thủ rủi ro và bảo mật thông tin cũng như các nhà quản lý vận hành đều có rất nhiều cơ hội để phát triển trong lĩnh vực này. Nhiều cơ hội trong các vai trò phi kỹ thuật rất quan trọng đối với các mục tiêu của fintech trong công ty sẽ phát sinh do sự phát triển của fintech.

Các kỹ năng chính cần thiết cho sự nghiệp trong Fintech 

Môi trường fintech bổ ích về mặt tài chính cũng khơi gợi sự quan tâm đến kiến thức cần thiết để học fintech và trở thành một chuyên gia. Dưới đây là sơ lược về các lĩnh vực kiến ​​thức đáng chú ý bạn cần làm quen trước khi tìm hiểu về sự nghiệp fintech.

Lập trình

Phần lớn các giải pháp fintech là các ứng dụng dựa trên web hoặc di động, tập trung vào giá trị gia tăng của người tiêu dùng và đối tượng rộng hơn. Việc phát triển và duy trì các trang web và ứng dụng tài chính có thể phụ thuộc chủ yếu vào các kỹ sư và lập trình viên phần mềm. Nó sẽ đảm bảo hoạt động trơn tru, an toàn và hiệu quả của các ứng dụng fintech. JavaScript, Python và Solidity là một số ngôn ngữ lập trình nổi tiếng mà bạn nên học nếu muốn làm việc trong ngành tài chính.

An ninh mạng

Việc tăng cường bảo mật tài sản tài chính là một tiêu điểm khác của lời giải thích thấu đáo về fintech. Để cung cấp cho khách hàng trải nghiệm liền mạch và cơ hội mới, phần lớn các công ty sử dụng công nghệ tài chính phụ thuộc nhiều hơn vào dữ liệu và kết nối với các mạng kỹ thuật số quy mô lớn. Là một chuyên gia fintech, bạn có nhiệm vụ thực hiện mọi biện pháp phòng ngừa hợp lý để bảo vệ tiền của người dùng.

AI/ML và Khoa học dữ liệu

Lĩnh vực dịch vụ tài chính sẽ trải qua một cuộc cách mạng nhờ dữ liệu, AI và máy học. Bạn cần biết chuyên môn về dữ liệu lớn và kiến thức về tạo AI và các thuật toán máy học có thể mang lại lợi ích như thế nào khi bạn theo đuổi công việc fintech.

Blockchain

Công nghệ blockchain sẽ là sự bổ sung kiến thức thích hợp nhất để trở thành chuyên gia công nghệ tài chính hoặc fintech. Tài nguyên học tập để hiểu công nghệ blockchain hỗ trợ tiền điện tử, giao dịch ngang hàng và DeFi nên có sẵn cho những người làm công nghệ tài chính đầy tham vọng. Sự phổ biến ngày càng tăng của tiền điện tử và các sản phẩm DeFi là một dấu hiệu tuyệt vời cho thấy nhu cầu nắm vững blockchain để hoạt động trong ngành tài chính.

Kết luận

Fintech đã bắt đầu với thẻ tín dụng ban đầu nhưng hiện đã phát triển để bao gồm tiền điện tử, máy ATM có chip thông minh và quyền truy cập đơn giản vào các dịch vụ tài chính. Những lo ngại về tính bảo mật của công nghệ tài chính cũng được đặt ra bởi sự phát triển nhanh chóng của lĩnh vực fintech. Hiện nay, các vấn đề bảo mật là một điểm yếu trong bất kỳ công nghệ nào và công nghệ tài chính là một ví dụ. Tuy nhiên, nếu hành vi của người dùng và nhận thức của doanh nghiệp đối với các dịch vụ tài chính phát triển, nó sẽ tiếp tục phát triển. 

Qua bài viết trên, BlockchainWork hy vọng có thể mang đến cho bạn những kiến thức thú vị về công nghệ tài chính FinTech, từ đó có thể giúp bạn tìm ra hướng đi cho mình trong lĩnh vực đầy mới mẻ này.

BlockchainWork tổng hợp

• Tìm hiểu thêm về BlockchainWork tại website: https://blockchainwork.net/
• Ứng viên nắm bắt cơ hội việc làm tại đây: https://blockchainwork.net/candidate-signup
• Nhà tuyển dụng kết nối các tài năng trẻ tại đây: https://blockchainwork.net/employer-signup

>> Có thể bạn quan tâm:

• Smart contract là gì?
• Atomic Swap – Phương thức giao dịch ngang hàng
• Cơ chế đồng thuận (consensus mechanism) trong blockchain là gì?